Hur investerar man på börsen i Sverige?

Vad är aktieinvestering?

Att investera i aktier innebär att köpa finansiella värdepapper – huvudsakligen aktier eller obligationer – i syfte att göra en vinst på medellång eller lång sikt. Dessa värdepapper handlas på finansmarknaderna, där köpare och säljare möts.

Aktieinvesteringar gör det möjligt att bli aktieägare i ett företag (genom aktier) eller fordringsägare (genom obligationer). I gengäld kan investeraren få inkomster (utdelning eller ränta) och hoppas på en kapitalvinst när värdepapperen säljs vidare. Denna typ av investering är därför ett sätt att få sin sparande att växa genom att dra nytta av företagens och ekonomins utveckling.

Till skillnad från spekulation, som bygger på kortsiktiga operationer som ofta är mer riskfyllda, ingår investeringar på börsen i en långsiktig logik. Det kräver att man förstår hur marknaderna fungerar, accepterar en viss risk och diversifierar sina investeringar för att begränsa exponeringen för förluster.

Vilka olika konton finns det för att investera på börsen i Sverige?

För att investera på börsen i Sverige behöver du ett investeringskonto som passar dina behov och mål. De tre huvudsakliga kontotyperna är:​

• Investeringssparkonto (ISK)
• Kapitalförsäkring (KF)
• Aktie- och fondkonto (AF)

Varje konto har sina egna skattemässiga och praktiska egenskaper. Nedan följer en jämförelsetabell för att hjälpa dig att välja det konto som bäst passar din investeringsprofil:​

När du har valt rätt kontotyp behöver du en finansiell mellanhand för att genomföra dina investeringar. Här är de vanligaste alternativen i Sverige:​

• Online-mäklare: Plattformar som Avanza och Nordnet erbjuder användarvänliga gränssnitt och konkurrenskraftiga avgifter, vilket gör dem populära bland självständiga investerare.​
• Traditionella banker: Banker som Swedbank, SEB och Handelsbanken erbjuder investeringskonton, ofta med personlig rådgivning, men kan ha högre avgifter.
• Robo-rådgivare: Tjänster som Lysa och Opti erbjuder automatiserad portföljförvaltning baserad på din riskprofil, vilket passar passiva investerare.

Vad ska man investera i på aktiemarknaden?

Aktiemarknaden erbjuder ett brett utbud av finansiella produkter som gör det möjligt att diversifiera din portfölj baserat på dina mål, din riskaptit och din investeringshorisont. Här är de viktigaste typerna av tillgångar som det är möjligt att investera i:

Aktier på Börsen

Aktier representerar en del av en företags kapital. Genom att köpa en aktie blir du aktieägare och kan få utdelning (en del av vinsten) samt hoppas på en kapitalvinst vid försäljning om kursen stiger. Aktier är investeringar med hög avkastningspotential, men också med hög risk, eftersom deras värde beror på många faktorer (företagets resultat, ekonomiska förhållanden, geopolitik...).

De bästa aktierna att investera i på aktiemarknaden beror på dina mål och din investeringsstil. Därför investerar vi inte i samma värdepapper beroende på om vi letar efter en regelbunden avkastning eller en betydande kapitalvinst.

• För en regelbunden avkastning : vi kommer att prioritera de mest stabila aktierna som Astrazeneca, Total eller McDonald's./
• För en betydande potential för kapitalvinster : vi kommer att prioritera tillväxtaktier som Tesla, NVidia, Apple eller Airbus.

Vår åsikt

Aktier passar investerare som är villiga att acceptera marknadens volatilitet i utbyte mot utsikter till högre vinster på lång sikt. Sektors- och geografisk diversifiering är avgörande för att begränsa riskerna.

ETF (trackers)

ETF:er (Exchange Traded Funds) är indexfonder som är noterade på börsen. De replikerar resultatet av ett index (som OMX Stockholm 30, S&P 500 eller MSCI World) genom att investera i alla värdepapper som ingår i det. ETF:er handlas som aktier, i realtid, och möjliggör en bred diversifiering till lägre kostnader.

Vår åsikt

ETF:er är särskilt lämpliga för nybörjar- eller medelgoda investerare som enkelt vill exponera sig mot en marknad eller en sektor, utan att behöva välja varje aktie individuellt. Det är ett utmärkt verktyg för passiv förvaltning på lång sikt.

FCP (Fonds communs de placement)

FCP är kollektiva investeringar som aktivt förvaltas av professionella. De samlar besparingarna från flera investerare för att skapa en diversifierad portfölj, enligt en definierad strategi (aktier, obligationer, mix, tematiskt, geografiskt...). Till skillnad från ETF:er sker värderingen en gång per dag, och deras avgifter är generellt högre.

Vår åsikt

Fondförvaltare riktar sig till investerare som föredrar att delegera hanteringen av sin portfölj till experter. De passar bra för dem som vill dra nytta av en strukturerad ledningsram, till priset av en avkastning som ofta är lägre än ETF:ers, på grund av avgifterna.

Skyldigheter

Obligationer är skuldförbindelser som emitteras av stater eller företag. Genom att köpa en obligation lånar du ut pengar till emittenten, som åtar sig att betala tillbaka dig vid förfallodagen, med utbetalning av en regelbunden ränta (kupong). Obligationer är i allmänhet mindre riskfyllda än aktier, men ger en mer måttlig avkastning.

Vår åsikt

Obligationer är en viktig del av en balanserad portfölj, särskilt för försiktiga investerare eller de som närmar sig pensionen. De hjälper till att stabilisera den totala avkastningen och säkerställa regelbundna inkomster.

Hur investerar man på börsen som nybörjare?

Fler och fler unga människor börjar idag investera på börsen, men det finns ingen ålder för att börja inom detta område. Men som nybörjarinvesterare är det nödvändigt att vidta några försiktighetsåtgärder innan du börjar.

• Det enklaste sättet är att överlåta förvaltningen av sina investeringar till en tredje part vars yrke det är, som en finansiell rådgivare, eller till en programvara som är speciellt utvecklad för detta ändamål, som en robotrådgivare.
• Det är också möjligt att själv göra sina investeringar på börsen, men i så fall är det bättre att ta sig tid att utbilda sig och intressera sig för hur marknaderna fungerar innan man börjar investera sina pengar.
• Eftersom en investerare inte blir lönsam över en natt är det också bättre att inte investera pengar på börsen som du kan behöva för att leva eller för att klara av oväntade utgifter.
• På samma sätt är det nödvändigt att införa en precis investeringsstrategi och helst på lång sikt genom att sätta uppnåbara mål och ta hänsyn till risken.

När ska man investera på börsen?

Även om det är möjligt att göra investeringar på börsen när som helst, är det nödvändigt att veta hur man identifierar de rätta möjligheterna innan man köper aktier. För att veta om det är rätt tid att köpa en eller flera aktier på börsen, måste du ställa dig dessa enkla frågor:

• Hur ser den ekonomiska situationen ut just nu? Är det tillväxt eller befinner vi oss i en krisperiod?
• Vilken risknivå är du beredd att ta? En investerare med hög riskaptit kommer ofta att hitta intressanta möjligheter på aktiemarknaderna, medan den försiktiga investeraren föredrar att vänta med att investera.
• Vad är ett börsnoterat värdepapper egentligen värt? Det inneboende värdet av börsnoterade företag måste definieras för att veta om det är rätt tid att köpa aktierna.
• När betalar företaget ut sina utdelningar? Slutligen, om du har valt en avkastningsstrategi med aktier som ger utdelning, måste du inneha dessa aktier senast dagen före avskiljningsdagen.

Varför investera på börsen?

Att investera på börsen erbjuder många fördelar för att öka din förmögenhet, skydda ditt kapital mot inflation och diversifiera dina inkomstkällor. Här är de främsta skälen till att investera på finansmarknaderna:

• Få din sparande att växa på lång sikt: aktiemarknaderna har historiskt sett genererat attraktiva avkastningar över flera decennier. Regelbunden och långsiktig investering gör det möjligt att dra nytta av företagens och ekonomins tillväxt.
• Skydda ditt kapital mot inflation: o-investerade besparingar förlorar värde med tiden. Genom att sikta på en avkastning som är högre än inflationen gör börsen det möjligt att bibehålla, eller till och med öka, kapitalets köpkraft.
• Generera passiv inkomst: vissa aktier delar ut regelbundna utdelningar. Obligationer betalar kuponger och erbjuder en stabil inkomst för investeraren.
• Diversifiera din portfölj: börsen gör det möjligt att komplettera fastighetsinvesteringar eller säkra sparprodukter.
• En bra diversifiering minskar exponeringen mot en enda typ av tillgång eller risk.
• Få enkel tillgång till globala marknader: med online-mäklare och ETF:er är det möjligt att investera i tusentals företag runt om i världen. Detta gör det möjligt att positionera sig i olika sektorer, geografiska områden och nivåer av ekonomisk utveckling.

Bra att veta

Börsen är ett kraftfullt verktyg för investerare som är redo att anta ett långsiktigt perspektiv. Välskött kan en aktieportfölj bli en hävstång för hållbar tillväxt och en hörnsten i din kapitalförvaltningsstrategi.

Vilken mäklare ska man välja för att investera i aktier i Sverige?

För att investera på börsen är det viktigt att gå via en auktoriserad finansiell mellanhand, kallad mäklare (eller broker). Det är han som vidarebefordrar dina köp- och säljorder på marknaderna. Valet av mäklare påverkar direkt din investeringsupplevelse, de avgifter du betalar, de tillgängliga produkterna och de verktyg som står till ditt förfogande.

Här är de viktigaste kategorierna av mäklare som finns tillgängliga i Sverige, med deras egenskaper:

Expertens utlåtande:

• En självständig investerare som vill diversifiera till en låg kostnad bör föredra en online-mäklare.
• En aktiv handlare bör välja en CFD-mäklare, medveten om riskerna.
• En nybörjare eller långsiktig sparare bör föredra automatiserad hantering med en robo-rådgivare.
• Slutligen kommer en försiktig profil eller någon som är knuten till sin bank att använda en bankmäklare, trots högre avgifter.

Hur mycket pengar behövs för att investera på aktiemarknaden?

Pengarna som krävs för att investera på aktiemarknaden beror på olika faktorer, särskilt din personliga ekonomiska situation. Här är reglerna att följa om du vill komma igång:

• Investera en del av dina besparingar på börsen: Det är viktigt att inte placera hela dina besparingar i dina aktieinvesteringar. Du måste faktiskt behålla en del av dina besparingar att använda vid behov. Helst, och om du har möjlighet, behåll 20 % av ditt kapital i en säker placering eller ett traditionellt sparande och investera 80 % på börsen.
• Investera på börsen med en liten budget: Det är fullt möjligt att investera på börsen med en liten budget. Det är faktiskt inte nödvändigt att ha ett stort kapital för att börja bygga upp en aktieportfölj. 500 till 1 000 räcker för att skapa grunden till den, och du kan sedan återinvestera dina intäkter från utdelningar eller kapitalvinster för att köpa nya värdepapper.
• Lägg inte alla ägg i samma korg: Även om aktiemarknaden är intressant när det gäller avkastning och investeringar, är det nödvändigt att fördela de pengar du investerar på börsen väl och se till att din portfölj är diversifierad. Du kan till exempel investera en del i aktier, en annan del i en eller flera fonder och en annan del i obligationer.

Investera på börsen med en liten budget: våra råd

Om du är en nybörjarinvesterare och vill investera små summor på börsen har du två lösningar:

• Investera dina nuvarande besparingar: det är möjligt från 500 kr
• Investera ett litet belopp varje månad : du kan också fritt göra insättningar på dina investeringskonton på börsen, som ett värdepapperskonto, för att gradvis fylla på det.

Vilken beskattning gäller för inkomster från aktieinvesteringar i Sverige?

I Sverige beskattas inkomster från börsinvesteringar – såsom kapitalvinster, utdelningar och ränteintäkter – generellt som kapitalinkomster med en fast skattesats på 30 %. Det finns dock särskilda skatteregler för vissa kontotyper och investeringsprodukter.​

1. Kapitalvinster

Kapitalvinster från försäljning av aktier, fonder och andra värdepapper beskattas med 30 %. Förluster kan kvittas mot vinster av samma slag under samma år. Om förlusterna överstiger vinsterna kan det överskjutande beloppet kvittas mot andra kapitalinkomster, med vissa begränsningar.​

2. Utdelningar

Utdelningar från svenska och utländska aktier beskattas som kapitalinkomst med 30 %. För utdelningar från onoterade bolag kan särskilda regler gälla, där en del av utdelningen beskattas som tjänsteinkomst om aktieägaren är aktiv i bolaget. ​

3. Ränteintäkter

Räntor från sparkonton och obligationer beskattas som kapitalinkomst med 30 %. ​

4. Investeringssparkonto (ISK)

ISK är en populär kontotyp i Sverige som erbjuder förenklad beskattning. Istället för att betala skatt på faktiska vinster och utdelningar, betalar innehavaren en årlig schablonskatt baserad på värdet av tillgångarna på kontot. Schablonintäkten beräknas genom att multiplicera kapitalunderlaget med statslåneräntan plus en tilläggsprocent. För 2024 var schablonintäkten 3,62 % av kapitalunderlaget. ​

Från och med inkomståret 2025 är de första 150 000 SEK sparade i ISK skattefria. Denna gräns höjs till 300 000 SEK år 2026. 

5. Fonder

Svenska UCITS-fonder och specialfonder är skattebefriade och betalar ingen svensk inkomstskatt. För investerare beskattas vinster från försäljning av fondandelar som kapitalinkomst med 30 %. ​

6. Skatteavdrag och kvittning

Kapitalförluster kan kvittas mot kapitalvinster. Om förlusterna överstiger vinsterna kan en skattereduktion erhållas: 30 % för förluster upp till 100 000 SEK och 21 % för belopp över detta. ​

7. Utländska investerare

Utdelningar till utländska investerare beskattas normalt med en källskatt på 30 %. Denna skattesats kan reduceras enligt skatteavtal mellan Sverige och investerarens hemland.

Våra 5 tips för att investera väl på aktiemarknaden

Nu när du känner till de grundläggande reglerna för investering på aktiemarknaden, här är fem enkla tips att följa för att snabbt bli en lönsam investerare:

• Sätt upp uppnåeliga mål: Varje investerare med självaktning bör sätta upp finansiella mål för sina olika investeringar. Dessa mål beror på investeringens syfte. Handlar det om att förbereda en pension, finansiera ett köp eller ett specifikt projekt? Ett motiverande mål kommer att vara en drivkraft som gör att du kan ägna dig åt din investering med passion.
• Lär dig om aktiemarknaderna: God kunskap om aktiemarknaderna och hur de fungerar är avgörande om du vill göra lönsamma investeringar. Ta dig därför tid varje vecka för att informera dig och utbilda dig. Det finns många online-utbildningsmoduler som låter dig lära dig analysmetoder och du kan också konsultera riktade nyhetsflöden för finansiella nyheter.
• Prioritera en långsiktig investeringshorisont: Om du inte är en expert på finansmarknaderna och vill spekulera på kort sikt för att generera maximal vinst på kort tid, är det klokare att investera med en lång investeringshorisont. Spekulation innebär faktiskt många risker som du kan undvika med progressiva investeringar.
• Känn din risktolerans: Du måste definiera så exakt som möjligt nivån på förluster och variabilitet i ditt kapital som du är villig att ta. Kom ihåg här att ju högre avkastningen på en tillgång eller marknad potentiellt är, desto högre blir dess risknivå. En stark aversion mot risk bör leda dig till de minst riskfyllda instrumenten som obligationer eller vissa säkra fonder. Om du har en hög risktolerans kan du prova mer riskfyllda investeringar som aktier eller href="https://hellosafe.fr/investissement/crypto-monnaie/prometteuses">kryptovalutor.
• Låt inte dina känslor ta överhanden: Slutligen är investering på aktiemarknaden en aktivitet som kan generera en mängd olika känslor som stress, entusiasm eller rädsla. En bra investerare får inte låta dessa känslor få honom att fatta dåliga beslut och måste alltid ha sin ursprungliga strategi i åtanke och hålla sig till den.

Vill du investera på börsen självständigt och autonomt? Gå med i en kvalitativ online-mäklare utan dröjsmål och börja lägga dina order på marknaden.

Alla våra guider om investeringar på börsen

P. Laurore

Finansexpert

Pauline är medgrundare till HelloSafe och har en magisterexamen i finans. Hon är en erkänd expert inom privatekonomi och använder sin expertis för att hjälpa användare att bättre förstå och optimera sina ekonomiska val. På HelloSafe spelar Pauline en nyckelroll i utformningen av tydligt, pedagogiskt innehåll om sparande, investeringar och privatekonomi. Med en passion för ekonomisk utbildning strävar Pauline efter att varje innehåll hon övervakar ska erbjuda tillförlitlig, transparent och opartisk information för självständig och informerad ekonomisk förvaltning. För detta ändamål har hon testat över 100 handelsplattformar för att hjälpa internetanvändare att fatta rätt beslut.